Jede Klausel, durch die der Kreditgeber einseitig die Bedingungen des Kreditvertrags ändert, ist im Prinzip verboten. Diese Regelung kennt jedoch zwei mögliche Ausnahmen:
- Der Kreditgeber kann die Kosten und Gebühren für eine Bargeldabhebung am Geldautomaten einseitig ändern. In einem solchen Fall muss die persönliche Darlehensorganisation den Verbraucher mindestens zwei Monate vor Inkrafttreten der Änderung informieren.
- Eine einseitige Änderung des Vertragszinses durch das Kreditinstitut ist möglich. Damit diese vertraglichen Bedingungen sich ändern können, müssen drei Kriterien erfüllt sein:
- Der Kreditvertrag muss nicht nur die Möglichkeit zur Änderung des Zinssatzes, sondern auch die Bedingungen und Verfahren zu dessen Anpassung spezifizieren;
- Die Entscheidung zur Änderung muss überdies unter strikter Einhaltung der Mindestzinssätze erfolgen;
- Eine schriftliche Benachrichtigung über diese Änderung ist ebenfalls verpflichtend an den Verbraucher zu richten. Es ist auch erforderlich, den Verbraucher über andere langlebige Datenträger wie CD-ROM, Festplatte und mehr zu informieren.
Was kann ich tun, wenn das mit dem Kredit erworbene Gut nicht funktioniert oder nicht geliefert wird?
Die Rückzahlung des persönlichen Darlehens kann nicht erfolgen, ohne dass das auf Kredit erworbene Gut geliefert wird. Der Kreditvertrag jedoch spezifiziert ob der Darlehensbetrag direkt an den Verkäufer fließen soll oder um welche Art von finanziertem Gut es sich handelt, wie beispielsweise ein Fahrzeug. Ein Dokument, in dem Sie den Empfang des gelieferten Gutes bestätigen, muss bei der Lieferung datiert und unterschrieben sein. Erst ab diesem Zeitpunkt können Sie mit der Rückzahlung des Darlehens beginnen. Im Falle eines Defekts des erworbenen Gutes wird dieser als nicht konform erklärt. In einem solchen Fall müssen Sie eine Beschwerde beim Verkäufer einreichen. Wenn dieser Defekt innerhalb von zwei Jahren oder einem Jahr bei Gebrauchtgegenständen auftritt, können Sie dessen Ersatz oder Reparatur verlangen, ohne dass Ihnen zusätzliche Kosten entstehen.
Während dieser Zeit wird das persönliche Darlehen stets auf einem zu diesem Zweck eröffneten Sperrkonto und nicht direkt dem Verkäufer zurückgezahlt.
Wenn der Verkäufer auf Ihre Beschwerde nicht positiv reagiert, indem er nicht repariert. Oder wenn er das defekte Gut nicht ersetzt, sind Sie berechtigt, ein Vorgehen gegen die Kreditorganisation einzuleiten. Die Rückzahlung Ihres Kredits wird in diesem Fall zwingend ausgesetzt.
Die Einleitung eines solchen Vorgehens ist jedoch an bestimmte Bedingungen geknüpft:
- Der Verkäufer muss aufgefordert werden, Ihnen ein konformes Gut zu liefern, wie Sie es bestellt haben. Diese Aufforderung muss per Einschreiben mit der Post erfolgen;
- Sie müssen das Kreditinstitut über die Nichtzahlung des persönlichen Darlehens benachrichtigen, wenn der Verkäufer innerhalb eines Monats nicht nachkommt. Sie geben an, dass das Geld jeder Ratenzahlung auf ein Sperrkonto eingezahlt wird. Eine Freigabe dieses Geldes ist stets entweder durch eine richterliche Entscheidung oder eine einvernehmliche Übereinkunft möglich.
Sie heben den Kauf rein und einfach auf, wenn Sie mit dem Verkäufer keine Lösung finden. Eine solche Situation führt automatisch zur Auflösung des für den Kauf des von Ihnen gewählten Gutes beantragten Kreditvertrags.
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