Les taux en matière de crédit hypothécaire, comme vous le savez sans doute d’ores et déjà, frôlent actuellement le plancher. Malgré un coût au mètre carré aujourd’hui relativement élevé, il y a fort à parier que vous fassiez une jolie opération en investissant demain dans l’immobilier. Mais en matière de crédit hypothécaire, il est un terme qui ne tarde jamais à faire son apparition dès lors qu’un projet commence tout doucement à se dessiner. Ce terme, c’est le suivant: « apport personnel ». Qu’est-ce qu’un apport personnel? À combien se chiffre-t-il habituellement? Credafin vous dit tout sur l’apport personnel!
Apport personnel: définition
L’apport personnel est défini comme suit par Droit-finances:
« L’apport personnel est la somme d’argent que l’emprunteur investit dans son projet d’achat en complément de l’emprunt. Ce montant est exprimé en pourcentage de la somme globale. »
En d’autres termes, l’apport personnel correspond à la somme d’argent d’ores et déjà en votre possession, somme d’argent vouée à financer une partie du projet immobilier pour lequel vous avez souscrit un crédit.
Ce dernier peut provenir de vos propres économies, être le fruit d’un héritage ou d’une donation, correspondre à la somme récupérée suite à la vente d’un précédent logement ou encore résulter d’un prêt octroyé par famille et/ou amis.
L’apport personnel en pratique
Les chiffres et vous n’êtes pas copains? Voici comment calculer votre apport personnel: la maison de vos rêves, toutes taxes comprises, coûte 300.000€. Vous êtes en mesure d’apporter la somme de 60.000€. Votre emprunt immobilier sera de 240.000€ (300.000 – 60.000), votre apport personnel de 20% (60.000 / 300.000 = 20%).
Simple, non?
Quelle somme faut-il apporter?
En règle générale, on considère que l’apport doit être au minimum supérieur à 10% de la somme totale. Reprenons l’exemple ci-dessus: pour une maison de 300.000€, l’apport personnel devra être supérieur ou égal à 30.000€.
Pourquoi 10%? Il faut savoir que l’apport personnel constitue la preuve, pour une banque ou tout autre organisme financier, de votre capacité à rembourser. Plus votre apport personnel sera élevé, plus facile il sera pour vous de souscrire un crédit hypothécaire. Un apport financier important vous mettra également en position de force lorsqu’il s’agira de négocier les différents termes du crédit.
Notons que si 10% sont recommandés, 30% représentent néanmoins l’apport personnel idéal. Mais attention à ne pas vous retrouver sans le sous suite à un apport personnel trop élevé. Il est en effet risqué d’investir toute votre épargne dans ce dernier, sous peine de vous retrouver bien démuni en cas de coup dur ou d’imprévu d’ordre financier…
Emprunter sans apport: possible?
Si, par les temps qui courent, l’apport personnel devient la norme, nombreuses sont toutefois les institutions qui continuent d’octroyer des crédits hypothécaires sans exiger ce dernier. Emprunter sans apport financier reste donc possible, bien que plus difficile…
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