Bien que pratiques dans notre vie quotidienne ou lors d’un séjour, les cartes de crédits peuvent toutefois s’avérer très coûteuses dès lors que l’on s’en sert pour réaliser un achat à crédit…
Des montants d’intérêts variés selon le type de crédit choisi
Lorsque vous effectuez un achat par l’intermédiaire de votre carte de crédit, une facilité de remboursement peut vous être proposée par le commerçant avec lequel vous faites affaire.
Ce commerçant étant lui-même en partenariat avec une société spécialisée dans le prêt bancaire. Ce type de financement alléchant engendre des intérêts élevés (souvent de l’ordre de 12,5 % par an). Afin d’éviter de payer des intérêts exorbitants, vous devrez rembourser votre solde dans les meilleurs délais, ce qui n’est généralement pas chose aisée lorsque l’on vient de contracter un crédit….
TopCompare.be a réalisé une étude en analysant les taux appliqués sur les diverses cartes de crédit, ainsi que sur les taux en vigueur concernant les prêts personnels. Les différences de taux constatées ont révélé qu’il est nettement plus avantageux d’opter pour un prêt personnel, en raison des taux d’intérêts moins élevés proposés que ceux relevés lors d’un achat à crédit avec sa carte bancaire. Il est ainsi conseillé de contracter un prêt personnel sur 12 mois, plutôt que de rembourser le solde de votre carte de crédit sur une durée de 6 mois.
Un achat à crédit via une carte bancaire devrait uniquement être envisagé si on est capable de rembourser le prêt contracté en moins de 3 mois.
Si vous ne pouvez pas rembourser la somme empruntée dans les 3 mois suivants la contraction du crédit via votre carte bancaire, il s’avère dès lors plus prudent et judicieux de remettre son achat à plus tard…
Comment obtenir un prêt d’un montant de 4.000 € ?
Si vous souhaitez obtenir la somme de 4.000 € sans pour autant payer des intérêts trop élevés, Le calcule de la somme des intérêts lors de l’utilisation de vos cartes de crédit, ainsi que les intérêts constatés pour un prêt personnel.
- Option 1 : carte de crédit avec une limite de 5.000 €
Si vous décidez de rembourser le capital emprunté sur 3 mois (remboursement en 3 fois), vous paierez 79 € d’intérêts. En revanche, si vous optez pour un crédit personnel chez Buy Way Finance sur 3 mois, vous paierez 36 € d’intérêts. - Option 2 : 4.000 € remboursables en 6 mois
Si vous décidez de rembourser le capital emprunté en 6 mois, vous paierez 138 € d’intérêts. Par contre, si vous optez pour un prêt personnel de 6 mois chez Buy Way Finance, vous paierez 63 € en intérêts. - Option 3 : 4.000 € remboursables en 12 mois
Si vous choisissez de rembourser le capital emprunté sur 12 mois, vous paierez 256 € d’intérêts. Si vous optez pour un prêt personnel chez Buy Way Finance, vous paierez 116 € d’intérêts. - Option 4 : 4.000 € remboursables sur 3 ans
Vous souhaitez rembourser votre crédit sur 3 ans ? Sachez qu’à partir du 34ème mois, vous aurez de toute manière atteint la fin du délai de zérotage. C’est à dire qu’en cas de non remboursement des sommes dus dans un délai de 3 ans, vous serez redevable des sommes totales exigées par votre prêteur. Vous devrez donc régler le montant dû en une fois.
